Veldig mange nordmenn trenger hjelp til å rydde opp i både gammel og ny gjeld. Kredittkortgjeld og forbruksgjeld er en type kostbar gjeld, og mange kommer til en blindgate hvor man trenger hjelp.

Dersom du sitter med mye gjeld bør fokuset være på å betale ned gjelden, og da vil det være en fordel å samle gjelden på en plass. Disse fordelene oppnår du ved å samle gjelden:

1. Færre gebyrer

2. Lavere renter

3. Bedre oversikt

Hvordan fungerer refinansiering?

Når man samler gjeld, benytter man seg av det vi kaller for en refinansiering. For privatpersoner finnes det to typer refinansiering. Du kan velge å refinansiere med sikkerhet i bolig hvor du får den vanlige boliglånsrenten på lånet. Da vil du også kunne få lån i vanlige banker.

Kanskje sitter du med betalingsanmerkninger eller inkassosaker? Da er du nødt til å søke om refinansiering med betalingsanmerkning eller lån med inkasso. Hvis du i tillegg ikke eier egen bolig så kan du søke refinansiering uten sikkerhet. Det betyr at du søker om et forbrukslån, men med en noe lavere rente.

Husk at det ikke er noen garanti for at et nytt og større lån uten sikkerhet kommer med en bedre rente enn det du allerede har, så du bør alltid sammenligne renten du har fra før med de nye lånetilbudene du får.

Er det lønnsomt å refinansiere?

Det vil ikke alltid være lønnsomt å samle gjeld, og faktisk mener noen at dette fører til at man betaler ned gjelden tregere, enn man ellers hadde gjort om man betaler ned gjeldspost for gjeldspost.

Samtidig er det slik at ikke alle står i samme situasjon. For personer som har en hel familie å ta hensyn til, vil det kanskje være sårt tiltrengt å ha en viss forutsigbarhet. Da kan det være lønnsomt å samle all gjeld.

Dersom man bare har seg selv å tenke på så kan det være bedre å betale ned gjeldspost for gjeldspost, kontra å samle all gjeld.

Det er imidlertid viktig å holde et øye på renter og betingelser før man velger å samle gjelden. Målet med en refinansiering er tross alt å spare penger ved å gjøre det. Mange tror at man automatisk sparer penger ved å refinansiere, men slik er det dessverre ikke. Sørg derfor for å sjekke betingelsene før du aksepterer et refinansieringslån.

Selv med inkasso eller betalingsanmerkninger, bør du gå gjennom betingelsene på lånetilbudet du får fra banken. Banker som tilbyr lån med betalingsanmerkninger varierer mye i prisene hvor noen tilbyr en lavere rente, men et større etableringsgebyr, mens andre banker tilbyr en høyere rente, men et lavere etableringsgebyr.

Dersom du har en betalingsanmerkning, vil det være aller best å forsøke å betale ut denne før du søker om lån.

Hvem kan få refinansiering?

På et generelt grunnlag kan alle som har en skattepliktig inntekt sende inn søknad om refinansiering eller samle gjeld. For personer med betalingsanmerkninger eller inkasso bør man imidlertid eie en egen bolig for å kunne refinansiere. Ellers er også refinansiering uten sikkerhet et alternativ. 

Hvor mye gjeld kan jeg samle?

Dette kommer an på om du eier bolig eller ikke. Eier du egen bolig er det ikke noen vedtatte grenser for hvor mye gjeld du kan samle. Eier du ikke en bolig så kan du maksimalt samle gjeld på 500.000 kroner.

Husk at du må ha ledig kapital i boligen din dersom du skal samle all gjeld i denne. Bankene vil gjøre en vurdering på dette når du søker og utfallet kan variere dem imellom. Derfor er det veldig smart å søke hos flere banker slik at du ser alle muligheter for å samle all gjeld i ett og samme lån.