Det er aldri enkelt å finne de beste forbrukslånene på egen hånd, for hva er det man bør se etter? Det raske svaret på dette er: Se etter de billigste forbrukslånene, det er disse som er de beste. 

Hva er god rente på forbrukslån?

I forlengelsen av billige forbrukslån, er det naturlig å være usikker på hva som gjør et forbrukslån billigere enn et annet. Det er her den effektive renten spiller en rolle.

Så hva er egentlig en god effektiv rente på et forbrukslån i 2023? Dersom du finner lån uten sikkerhet med en effektiv rente på 5-6%, har du funnet det billigste lånet på dagens marked. Kan du stille med sikkerhet for lånet, kan du få renten ned i 2-3%.

Hvor får jeg billigst lån?

I dag er alle banker pålagt å komme med ulike låneeksempler inkludert renter, men dette er såkalt veiledende. De nøyaktige betingelsene du får tilbud om, ser du først når du får lånetilbudet fra banken.

I Norge har vi veldig mange banker og det er enkelt å bli usikker på hvilken bank du skal sende søknaden din til for å skaffe det billigste forbrukslånet. Faktisk er det omtrent 40 banker som bare spesialiserer seg på lån uten sikkerhet i dagens lånemarked.

I tillegg til dette kan du heller ikke vite hvilken av disse bankene som kommer til å tilby det laveste rentetilbudet, dette fordi bankene vurderer hver søker individuelt. Løsningen er imidlertid ikke langt unna, da du bør hente inn så mange lånetilbud som mulig fra mange banker før du sammenligner alle tilbudene.

Dette slipper du å gjøre alene, videre skal vi forklare deg hvordan.

Hva er en låneformidler?

En låneagent eller låneformidler kan beskrives som et mellomledd mellom deg som søker lån og banken. En låneformidler samarbeider med flere banker slik at de kan gi deg en rekke lånetilbud å velge mellom. Her er fordelene med en låneformidler: 

1. Du sparer tid da du bare trenger å sende inn én søknad til låneformidleren

2. I retur mottar du mange tilbud slik at du får det beste sammenligningsgrunnlaget

3. Det koster ingenting å bruke en låneformidler

Bankene vil også være fullstendig klar over at det blir konkurranse seg imellom når en låneformidler kommer med søknaden din. På denne måten kan de strekke seg langt med sine betingelser for å få deg til å velge nettopp.

Hvordan setter banken renten?

Bankene beregner renten de skal tilby ved å gjøre en individuell vurdering av den enkelte søker. Dette gjør de i form av en kredittsjekk. I den forbindelse er det noen helt sentrale faktorer for å oppnå en god rente: 

1. Kredittscoren din

Kredittscoren din er et tall, som regel mellom 1 – 100. Jo høyere tall du har, desto lavere rente tilbyr banken deg.

2. Betalingsevnen din

Dersom banken ser at du har en god betalingsevne, vil du som regel få en lavere rente.

3. Størrelsen på lånebeløpet du søker om

Søker du om et større lånebeløp, vil du få en lavere rente enn det du ville fått dersom du hadde ønsket et lite forbrukslån.

Hvordan få bedre rente på forbrukslån?

Alt handler om risiko for bankene når det handler om utlån av penger. Dersom risikoen er lav for at låntaker misligholder lånet, øker sjansene for at lånet innvilges. Samtidig kan banken tilby bedre betingelser dersom du som søker er en sikker betaler.

Ønsker du å være en så attraktiv lånekunde som mulig? Her er to tips som øker sjansene for å få beste forbrukslån.

1. Jobb med egen kredittscore

Det vil lønne seg for deg hvis du jobber hardt for å sikre en høy kredittscore. Denne scoren er avgjørende for renten du får tilbud om når du søker lån. Dette kan imidlertid ta noe tid, da faktorer som alder og inntekt ikke er enkle å forbedre over natten.

Det finnes likevel faktorer som du kan påvirke med en gang. For eksempel kan du kutte ned på eventuelle eksisterende kreditorer du har i dag. Har du mulighet til å kvitte deg med gjeld som kredittkort, avbetalingsgjeld og mindre lån uten sikkerhet, så vil dette være til god hjelp.

En annen måte å gjøre det på er å samle gjelden din, på denne måten viser du tydelig at intensjonen er å sikre en orden i egen økonomi. Dette bidrar som regel også til at du får billigere lånebetingelser.

2. Ta opp lån med en medsøker

Ved å ta opp lån sammen med en medsøker, oppnår dere en høyere samlet inntekt som igjen betyr at dere stiller med en bedre låneevne. Dette gir et bedre grunnlag for innvilgelse av beste forbrukslån.

Hvor lang nedbetalingstid?

Å få en så lav effektiv rente som mulig er viktig, men dette er ikke det eneste du må vurdere. Du må også ta stilling til hvor lang tid rentene skal løpe. Tommelfingerregelen er at jo raskere du kan betale tilbake lånet, desto billigere blir lånet.

‍